货币基金扫盲篇,理财之用3

2019-10-01 14:35 来源:未知

为未来做准备的最好方式是筹划它,理财不仅是筹划未来,更重要的是购买未来—博多.舍费尔

【零基础学理财系列】货币基金扫盲篇

摘录:

现金规划师理财八大规划中最基础、最简单、同样也是最重要的规划之一。

作为一个理财小白,银行卡里有部分闲钱,准备用来基金定投,分批入市,于是很长一段时间以来,这些钱就白白地躺着呢,只有微乎其微的银行活期存款的利息,所以最近决定痛下决心,从零开始,学习理财,一边学一边实践。

我们需要去做一些让30年后的自己回想起来,会自豪的事情。【自勉】

要建立一个帮助家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件情况下也能安然度过危机的现金保障系统十分关键,也称为紧急备用金。只有建立了完备的现金保障,才能考虑将自己家庭其他资产进行专项安排。

一、货币基金是什么?

(作者)喜欢把复杂的问题自己弄清楚以后,用简单好玩的语言描述出来。【值得学习】

一、现金规划的定义

现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。

简单来说,货币基金是银行储蓄存款的最佳替代理财品种。假如你跟我一样,银行卡里有部分闲钱,暂时又没有想好投资什么项目,或者想等一个更好的时期去投资,或者准备分期进行长期的基金定投,那么,不妨将这些资金用来购买货币基金,再保证高流动性的基础上,又可以取得比银行活期利息高得多的理财收益。

第1课 | 理财是什么

二、现金规划的目的

在个人或家庭的理财规划中

1、准备一定的流动性资金,这些资金要有很强的流动性,以备突然几个月没有收入的情况,比如失业、生大病,但还是需要一些资金支付固定的生活开支等。

2、使流动性较强的资金保持一定的收益。收益不一定很高,因为在理财中,收益和流动性几乎是成反比的。

货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门头像5分显得货币市场工具,跟其他类型的开放式基金相比,具有安全性高、流动性好、收益相对稳定等特点,具有准储蓄的特征。

理财不是让我们不花钱,而是让我们成为金钱的主人,通过规划去更好的更安心的生活。

三、现金规划要遵循的原则

1、短期需求的可以用手头的现金满足;

2、预期的或者将来的需求则可以通过各中类型的储蓄或短期投、融资工具满足。

二、货币基金的特点

一个人能够取得的最终成就,不是由你的起点决定的,而是在过程中是否能有清晰的目标、保持规划并且严格的执行。

四、现金规划的工具

一般分为三种。现金、相关储蓄品种、货币市场基金等。

1、现金是流动性比较好的工具,但是留太多从资金利用率上来说是不合适的。由于通货膨胀的存在,30年的前跟现在比是贬值的,不值钱的。所以尽量减少持有现金。

2、储蓄品种指的是银行各类储蓄,包括活期、定活两便、整存整取、整存零取、存本取息、个人通知存款等。这类以前在没有更多的理财选择时常用的储蓄,随着马云余额宝的问世,把货币基金推广起来,现在大家基本都熟悉更好的现金规划工具,货币市场基金。

3、货币市场基金

既然说更好的现金规划工具是货币市场基金,我们就重点说说货币市场基金的特点、投资方向和购买途径。

第一,本金相对安全:货币基金的投资范围是货币市场工具货币市场工具固有的无风险属性决定了货币基金的低风险。

从功能上说,理财工具有三大功能:保障、保值和增值。

“货币基金特点”

1、本金安全,市场上大多数货币市场主要投资于1年期内的国债、金融债、央行票据、债券回购等低风险证券品种,所以在各类基金中属于风险极低的。在事实上保证了本金的安全。

2、资金流动性强,现在很多都支持T+0赎回模式。

3、收益率较高。相比于现金规划工具的现金和活期利息来说,相对较高,可以达到银行活期的10倍收益。

4、投资成本低。很多货币基金都是100元起投,甚至有的可以1元就能投。

5、分红是免税的。相比于其它投资工具,所得的分红都要交个人所得税的,看着高的收益拿到手不一定有那么高。

第二,流动性媲美活期存款:货币基金可以随时申购随时赎回,一般赎回后第三天即可用款。

一定要保证3-6个月的支出金额作为紧急备用金,我们可以放在T+0的货币基金中,保值保障两不误!

“货币基金的投资方向”

1、一定的现金,满足客户的赎回需求。

2、一年以内的大额存单、短期债券、债券回购、央行票据等。信用比较高,持有期短的特点,但是也满足收益相对低、灵活性高,安全性也高特点。

3、其它具有良好的流动性货币市场工具。但是不得投资股票、可转债、信用等级在AAA级以下的企业债券。风险系数极低。

“货币基金的的购买途径”

1、基金官网

以前购买过南方现金增利A货币基金就是到官网上购买,这样的的好处是基金定投可以从货币基金里直接扣钱定投,又不浪费资金的空置期。

2、第三方基金平台

比如天天基金网,也可以实现货币基金定投基金,而且可以管理多只基金,定投基金从一只开始,不宜太多。慢慢增加经验。

3、网上银行

也可以购买货币基金,像上海银行的易精灵可以实现立马赎回立马到账,很方便满足我们急需资金的需求。

4、包装过的货币基金

像余额宝就是这样的,还有很多。像理财通等,只是对接的货币基金名称不同而已。

前两年货币基金可以达到4-6%,现在都在3%左右徘徊。

第三,月月分红,免税免费:货币基金的面值永远保持亿元,收益天天计算并分配给基金持有人,每月结转为相应的基金单位一次(即分红),基金分红免税,而且货币基金的认购费、申购费、赎回费全部为零。

真正的理财规划:制定目标,根据现状(个人性格,家庭情况等)寻找最合适的理财投资组合(保障、保值、增值),来实现目标,就这么简单!

五、现金规划的融资工具

1、信用卡

信用卡是我们常用也最基本的融资的一种途径,以前是银行的食物信用卡,现在还有虚拟的信用卡:蚂蚁花呗等。非常方便。如果用的好,还可以赚点收益。只是出钱太快了,没有以前花钱在手中过多的感觉了,不知不觉花了好多,所以要做好记账和每月复盘的习惯。

2、银行贷款

银行贷款是目前大众融资的重要渠道,是最可靠、获取资金最多的一种,贷款手续也简单,但是取得银行贷款对于个人来讲通常并不容易。

3、保单贷款

保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。

这个要建立在保单有现金价值的基础上,贷款利率会比较低,每年的利率会不同,跟市场利率一起会有变动。一般按现金价值的80%作为可贷款的额度,规定在一定时间内还上本金和利息的一种贷款模式。

4、典当贷款

小额度的周转资金可以到典当行办理,快捷方便,但贷款利息比较高,远超于银行。

5、无抵押贷款

现在很多做无抵押贷款的,只要提供信用报告,比如工资单、工作证证明拥有稳定的收入来源,就可以贷到款的。

第四,税后收益高:银行存款的利息不断下调之后,目前活期存款目前的利率是0.35%左右,研究各个货币基金的长期表现会发现,货币基金一般都会有2%左右的年收益,有些甚至更高一些。

处于单身期的你们,如果完全把资产放在货币基金可是有一点浪费 哦,在最经得起风险的阶段选择了过于保守的方案。【单身期是最经得起风险的阶段】

六、现金规划的标准

每个人和每个家庭的日常开支都不相同,我把它分为三种情况,简单说下现金规划准备多少合适。

1、有稳定收入者,准备3倍月支出的紧急备用金即可;

2、收入不稳定者,一般准备6-12倍月支出;

3、准备创业者,准备12-24倍的月开支。

三、如何购买货币基金

第2课 | 首先,不能够再做月光族

七、现金规划方案

每个人对风险的偏好都不一样,可以简单分为保守型、稳健型、激进型等三种类型。

1、保守型的现金规划方案:1现金+1活期+1货币基金

2、稳健型的现金规划方案:1现金+2货币基金

3、激进型的现金规划方案:信用卡+3货币基金(消费支出能用信用卡就用,钱放货币基金,到期再还信用卡,消费赚钱两不耽搁)

方法一、携带身分证和银行卡到银行柜台办理,好处是可以向银行工作人员进行咨询,碰到好的工作人员,会给你很多实用的建议;

简七教大家一个针对年轻人的傻瓜版分类法:

举例说明:

王女士一家三口,夫妻双方都有稳定的收入,家庭每月日常开支需要10000元,风险偏好是稳健型,那么她们家的现金规划就适合准备30000元做紧急备用金,以防失业、大病等的意外风险,将10000元以现金形式存放,另外20000元放货币基金即可。

期待后面的道、术、器、用理财系列连载请关注我哦~

人生最重要的理财是打理自己的习惯

人生最重要的投资是投资自己的思想

理财系列三:

理财之道3:财富自由

理财之术3:货币时间价值

理财之器4:理财金融计算器及背后的思维方式


阅读、反思、总结、践行,我是新生七年,擅长理财规划、时间管理、节气养生等!把自己活成一部作品是我写作的初衷!做自己的导演,认真过好每一天!

这是我百日写作✏️第【87】天

欢迎您“关注”我,我会每天分享更多实用的知识和成长记录,期待与您共同成长!

方法二:通过网上银行申购,好处是方便快捷,登录网上银行之后,进入期间购买页面,选择货币基金,可以一目了然地看到目前开放申购的货币基金有哪些。

❤必要支出开销,一般50%

方法三:通过基金公司的网站购买,登陆各基金公司的网站,捆绑银行卡的就可以购买了,唯一不方便之处在于,如果你想要买多个公司的产品,就要登陆不同的网站。不过,个人不建议这样做,不是很有必要。

❤财务目标储蓄金,一般20%

方法四:通过理财平台购买,比如余额宝等,也是很方便的。

❤非必要花费,一般30%

方法五、通过证券账户购买,像买股票一样,输入基金代码就可以了。

简七的改变三部曲:

四、如何选择货币基金

❤首先,你用钱的顺序要变,每个月先存20%,再花钱,所谓的“先支付自己”。

大公司,年限较长,长期业绩稳定的老牌货币基金为首选。

收入-必要花费-储蓄金=非必要花费

关注的优质货币基金:

平时每一笔工资都存一部分,年末奖金50%用来强制储蓄,50%用来改善生活犒劳自己。

华夏现金增利货币-A/E,从历史看,一直是表现最好的货币基金之一,过去10年年化收益率3.47% , 2015年收益率大约是3.8%左右。

❤其次,调整非必要支出,但同时不损失生活质量。

南方现金增利货币-A,也是表现最好的货币基金之一, 10年年化收益率3.44% ,这其实也代表了货币基金的长期水平,一直以来处于货币基金排名前三位,的确是一只久经考验的货币基金。

【如衣物,不买大量便宜货,要买值得的,可重复穿着的】

天虹余额宝货币(余额宝),因为体量特别巨大,的确很难管理,收益水平虽然不是最好的几个,但也算得上第一梯队,2015年以来的收益率大约是3.57%。据说余额宝刚开始的收益达到了百分之八左右,可是我以前压根就没有去关注过它,哎,没有理财意识的人,说多了都是泪啊!

❤最后调整必要支出里面,可以花得更聪明的地方。【合租,买菜做饭等】

五、学以致用,何时购买

第3课 | 理财第一步:记账

准备下个礼拜一,就把活期储蓄更换为货币基金。

资产是可以为你创造金钱的东西,而负债是会从你口袋里拿钱的东西。【多做投资,减少开支】

温馨提醒:货币基金毕竟不是绝对零风险的,如果你不放心,购买国债也是不错的选择,6月10日,电子式国债,别忘记啊!

记账最重要的是初期的账目设置,这也是你统计自己的财务状况的好时机。

投资有风险,入市需谨慎!

无论你用哪个app,只需记住简七的三分法,那就是收支转。

边学边实践,一起进步吧!

那么,辛辛苦苦记下来的账本,到底能告诉我们什么信息呢?

*消费比率=月支出/月收入*100%

将这一比率控制在40%至60%,攒钱和享受生活兼顾,这才是真正的科学理财。

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